Merkez Bankası’nın faiz indirimi vatandaşın cebini nasıl etkileyecek

MERKEZ BANKASI FAİZ İNDİRİMİ: YÜZDE 42.5’E GERİLEDİ

Merkez Bankası, siyaset faizini yüzde 42.5’e düşürdü. Bu karar, vadeli mevduat ve para piyasası fonlarında parası olanları anında etkilerken, kredi çekmek isteyenler için tesirler daha geç hissedilecek. Kredi kartı nakit çekim, alışveriş ve gecikme faizlerinde ise şimdilik bir değişiklik beklenmiyor.

FAİZ İNDİRİMİNİN ART PLANI

Aralık 2024’te başlayan faiz indirim döngüsü, enflasyondaki düşüş eğilimiyle paralel olarak devam ediyor. Mart 2024’te yüzde 50’ye çıkan siyaset faizi, son üç toplantıda toplam 7.5 puanlık indirimle yüzde 42.5 düzeyine geriledi. Bu durum, hem yatırımcıları hem de kredi kullanıcılarını yakından ilgilendiriyor.

YIL SONU FAİZ BEKLENTİSİ: YÜZDE 28-30 ARALIĞI

Piyasa analistleri, enflasyondaki düşüşe bağlı olarak faiz indirimlerinin devam edeceğini öngörüyor. Yıl sonunda siyaset faizinin yüzde 28-30 düzeylerine inmesi bekleniyor. Geriye kalan 6 toplantıda her seferinde 2.5 puanlık indirim yapılması halinde, yıl sonu faizi yüzde 27.5’e düşebilir.

VADELİ MEVDUATTA BİRİNCİ TESİRLER NASIL HİSSEDİLECEK

Faiz indirimlerinin birinci tesiri, vadeli mevduat ve para piyasası fonlarında görülecek. Faiz kararı öncesinde yüzde 41-44 aralığında olan mevduat faizleri, yüzde 39-42 düzeylerine gerileyebilir. Para piyasası fonlarının günlük getirileri de binde 10-11 bandına düşebilir.

MEVDUAT GETİRİLERİNDE AZALMA BEKLENTİSİ

Mevduat getirileri, faiz oranları ve stopaj kesintileriyle belirleniyor. 2024’ün başında yüzde 51-53 düzeylerinde olan mevduat faizleri, ocak ve şubat aylarında süratle düştü. Son faiz indirimiyle birlikte mevduat faizlerinin 2-3 puan daha gerilemesi bekleniyor. Örneğin, 100 bin liralık mevduatın getirisi yüzde 44’ten yüzde 41’e düşerse, vade sonu gelir 223 lira azalacak.

PARA PİYASASINDA YENİ TRENDLER

Yüksek faiz getirileri artık mümkün görünmüyor. Lakin, paranın gidebileceği risksiz ve garantili bir yatırım aracı da şu anda bulunmuyor. Borsa, altın ve döviz üzere enstrümanlar riskli olmaya devam ederken, mevduat ve para piyasası fonları bir mühlet daha yatırımcıların gözdesi olacak üzere görünüyor.

KREDİ FAİZLERİNDE DÜŞÜŞ SONLU KALACAK

Faiz indirimlerinin kredi faizlerine yansıması daha yavaş ve hudutlu olacak. Bankaların mevduat faizlerini düşük tutup kredi faizlerini yüksek tutma eğilimi ve aylık kredi büyümesindeki yüzde 2’lik hudut, kredi faizlerindeki düşüşü engelliyor. Bu nedenle, kredi faizlerinde kıymetli bir düşüş beklenmiyor.

KREDİ KARTI FAİZLERİNDE DEĞİŞİKLİK YOK

Kredi kartı nakit çekim ve gecikme faizlerinde şimdi bir indirim beklenmiyor. Nakit çekim faizi yüzde 5, gecikme faizi ise yüzde 5.3 düzeyinde kalmaya devam ediyor. Minimum ödeme yapanların yüksek faiz maliyetine katlanmaya devam edeceği belirtiliyor.

KREDİ ÇEKMEK İÇİN YANLIŞSIZ VAKİT MI

Şu anda muhtaçlık kredisi faizleri yüzde 3.5 düzeyinde. Lakin, yıllık maliyetler hayli yüksek. Örneğin, 100 bin liralık bir kredinin 24 ay vadede toplam maliyeti 167 bin liraya ulaşıyor. Bu nedenle, acil bir muhtaçlık olmadıkça kredi çekmekten kaçınmak mantıklı görünüyor.